Un seul score, cinq vraies questions

L'Indicateur de souveraineté pose cinq questions précises sur votre situation financière et réunit les réponses en un seul chiffre.

La plupart des outils budgétaires finissent par vous montrer un rapport — une répartition par catégorie, une tendance de dépenses, peut-être un graphique de valeur nette. Ce qu'ils ne font pas, c'est vous dire si tout ça est réellement sain. Cette partie vous revient, et sans un vrai point de référence pour vérifier, la plupart des gens n'ont pas de façon fiable d'y répondre.

L'Indicateur de souveraineté est notre réponse. Il pose cinq questions sur vos finances et réunit les réponses en un seul chiffre. Quand il vous compare à d'autres ménages, il s'appuie sur des données canadiennes publiées. Il reconnaît les bonnes habitudes. Il ne juge pas ce que vous gagnez ou possédez.

Les cinq questions

• Fondation — peut-on se fier au portrait? Avant de mesurer quoi que ce soit d'autre, ceci vérifie que votre revenu et votre type de ménage sont saisis, et que chaque dépense de votre Registre a une Enveloppe et un type de dépense.
• Flux de trésorerie — le mois vous laisse-t-il à l'étroit? Il regarde ce qui reste à la fin du mois, et vos paiements de dettes par rapport à votre revenu.
• Discipline de dépenses — ce que vous dépensez réellement correspond-il à ce qui est sain pour un ménage comme le vôtre? D'abord, la répartition classique 50/30/20 entre besoins, envies et épargne, utilisée comme point de référence. Ensuite, chaque type de dépense est comparé à des données canadiennes publiées pour votre niveau de revenu et votre type de ménage; pas un pourcentage fixe appliqué de la même façon à tout le monde.
• Position future — les coûts que vous savez venir sont-ils couverts? Les factures annuelles sont ce qui prend un budget mensuel au dépourvu, alors ceci vérifie que votre Enveloppe Dépenses annuelles est répartie et automatisée à votre banque. Ceci vérifie aussi que votre plan d'Autorisation de dépenser reste au-dessus de zéro toute l'année, une fois vos engagements payés.
• Protection — si quelque chose tournait mal demain, seriez-vous couvert? Ceci vérifie que votre valeur nette est au-dessus de zéro, que votre fonds d'urgence atteint votre cible ou est en voie de l'atteindre, et que vos Enveloppes sont réparties et automatisées à votre banque.

Pourquoi cinq, pas un seul

Un seul ratio est facile à publier et facile à mal interpréter. Un score bâti à partir de cinq questions est plus difficile à construire, et plus difficile à fausser par accident. Si vous mettez trop dans un objectif et en privez un autre, un seul pourcentage peut le cacher. L'Indicateur est bâti pour repérer ce compromis.

Ce que vous obtenez

Là où ces vérifications vous comparent à des données canadiennes, la source figure sur notre page Références : Statistique Canada pour les niveaux de revenu et les dépenses, la Credit Counselling Society et l'Agence de la consommation en matière financière du Canada pour certaines fourchettes cibles, la SCHL pour la limite du ratio d'endettement. Les cinq questions se combinent en un seul chiffre : votre Indicateur de souveraineté.

Ce que ce n'est pas

Ce n'est pas une application de suivi d'humeur, et ce n'est pas un pointage de productivité à maintenir en série. Il bouge parce que votre position réelle bouge — la valeur nette change, le ratio dette-revenu peut baisser — donc le vérifier chaque jour ou chaque semaine montre quelque chose de réel, pas du bruit. Mais rien ne vous le demande. Le chiffre reste tout aussi significatif vérifié une fois par mois que vérifié chaque semaine, parce qu'il est bâti pour mesurer où vous en êtes, et la fréquence à laquelle vous le regardez n'y change rien.

C'est le but de l'Indicateur. Il donne une réponse simple à une question à laquelle la plupart des outils n'essaient même pas de répondre : est-ce que je m'en sors bien?

— L'équipe Sovereign