Pourquoi nous vous comparons à des ménages comme le vôtre

« Ne consacrez pas plus de 30 % au logement » est une bonne limite à connaître. Elle ne répond qu'à une partie de la question.

La plupart des gens se sont déjà demandé s'ils s'en sortaient bien par rapport à des personnes dans une situation semblable. C'est une question raisonnable, et une réponse difficile à trouver, parce que l'argent est l'un des rares sujets dont on parle rarement ouvertement.

Sans point de comparaison, on devine. Certains se croient en retard alors qu'ils vont bien. D'autres se croient en bonne posture alors que quelque chose cloche. Une comparaison fiable permet de faire la différence.

Les règles standard, et un autre regard

Le point de départ habituel est une règle standard. Ne consacrez pas plus de 30 % au logement. Répartissez votre paie nette selon la règle 50/30/20 : besoins, envies, épargne. Ces règles sont faciles à retenir, elles donnent à tous le même point de repère, et votre Budget Blueprint les utilise aussi.

Ce qu'elles ne peuvent pas montrer, c'est comment votre ménage se compare à des ménages comme le sien. Selon l'Enquête canadienne sur le revenu 2024 de Statistique Canada, le revenu médian après impôt d'une personne qui ne vit pas en famille est de 41 000 $, et celui d'un couple avec enfants (un revenu ou deux), de 133 900 $. La même règle se lit très différemment pour chacun. C'est pourquoi, en plus des règles standard, votre Budget Blueprint vous compare à des ménages comme le vôtre.

Ce qu'est votre niveau de revenu

Votre niveau de revenu situe le revenu après impôt de votre ménage par rapport aux données de Statistique Canada pour les ménages du même type : une personne seule, un couple, un couple avec enfants, une famille monoparentale. Sous la moyenne, dans la moyenne ou au-dessus de la moyenne.

Le niveau de revenu d'un ménage, révélé pendant la configuration : une ligne, un chiffre, comparé aux données canadiennes pour un ménage comme le sien

Vos cibles de dépenses et vos objectifs d'épargne sont ensuite établis selon votre niveau de revenu et votre type de ménage.

D'où viennent les chiffres

Sept sources publiées, provenant de trois organismes canadiens, établissent les cibles de dépenses :

Statistique Canada : ce que les ménages canadiens dépensent, catégorie par catégorie et par niveau de revenu, d'après l'Enquête sur les dépenses des ménages et les comptes nationaux des ménages.
Credit Counselling Society : les lignes directrices budgétaires d'un organisme national sans but lucratif, exprimées en parts de la paie nette.
L'Agence de la consommation en matière financière du Canada : la recommandation de l'agence fédérale : épargner de 5 % à 10 % de sa paie nette.

Prenons le logement. La limite de 30 % a une source : Statistique Canada et la SCHL considèrent qu'un ménage qui consacre 30 % ou plus de son revenu avant impôt au logement vit dans un logement inabordable. Votre Budget Blueprint l'utilise comme limite d'abordabilité. Les ménages à revenu plus élevé consacrent généralement une part beaucoup plus petite au logement, et les personnes qui vivent seules, une part plus grande; les cibles tiennent compte des deux.

Chaque source figure sur notre page Références, avec un lien vers son origine.

Comment nous vérifions

Là où nous comparons, nous montrons notre source. Là où nous ne pouvons pas comparer équitablement, nous vous disons pourquoi. Voici les règles derrière cet engagement :

Nous lisons chaque source. Avant qu'une référence figure sur la page Références, nous retournons à l'original pour confirmer qu'il dit bien ce que nous affirmons. Quand une source n'appuyait pas une cible, nous l'avons retirée, même si la cible devait alors changer ou disparaître.
Chaque cible de dépenses est vérifiée par rapport à ce que les Canadiens dépensent. Si des ménages typiques d'un niveau de revenu étaient signalés pour des dépenses ordinaires, nous changeons la cible.
Quand la limite exacte relève de notre jugement, nous le disons. Certaines cibles se situent dans une fourchette appuyée par les données, avec une limite précise fixée par nous. Elles sont présentées comme notre jugement.
Là où aucune comparaison équitable n'existe, il n'y a pas de cible. Vos cotisations professionnelles, vos dons de bienfaisance, ce qu'il en coûte pour prendre soin de vos enfants ou d'un parent : tout cela dépend de votre propre situation. Les comparer ne vous apprendrait rien d'utile; votre Budget Blueprint les inclut donc dans vos totaux sans cible, et vous explique pourquoi.
Nous révisons chaque cible une fois par année à la lumière des données les plus récentes. Si quelque chose vous semble anormal entre-temps, écrivez-nous et nous y verrons.

Une vérification récente a relevé des références périmées ou qui n'appuyaient pas entièrement leur cible; nous les avons remplacées, ou nous avons retiré la cible.

L'épargne : un objectif, pas une cible

L'Agence de la consommation en matière financière du Canada suggère d'épargner de 5 % à 10 % de votre paie nette. La règle 50/30/20 suggère 20 %. L'objectif de Sovereign est d'aider toutes les personnes qui touchent encore un revenu de travail à atteindre 20 % ou plus.

La plupart des ménages canadiens épargnent beaucoup moins. Statistique Canada situait le taux d'épargne des ménages à 4,4 % à la fin de 2025, et les ménages du milieu de l'échelle des revenus ont, en moyenne, dépensé plus qu'ils n'ont gagné. Selon Statistique Canada, certains ménages à revenu plus faible comblent peut-être cet écart en empruntant. Ce n'est pas une raison d'abaisser l'objectif. C'est la raison d'être de Sovereign.

C'est un objectif à atteindre peu à peu. La vie coûte ce qu'elle coûte : un litre de lait, un forfait de téléphone et un plein d'essence coûtent la même chose quel que soit votre revenu, alors le chemin vers 20 % est plus long pour certains ménages que pour d'autres. Épargner davantage ne joue jamais contre vous, et épargner moins n'est pas un échec. Dans l'ensemble de votre Budget Blueprint, les analyses montrent ce qui vous aide déjà à y arriver et ce qui pourrait vous aider.

Ce que Sovereign remplace

Sovereign remplace les suppositions qui accompagnent habituellement un budget. Vous faites toujours le travail, mais au lieu de vous demander si un chiffre semble élevé, bas ou à peu près correct, vous obtenez une réponse : où vous vous situez par rapport à des ménages canadiens comme le vôtre, à partir de sources que tout le monde peut vérifier.

Les règles standard ont toujours leur place. Elles vous disent si vous suivez la règle. La comparaison avec des ménages comme le vôtre vous dit si vous vous en sortez bien.

— L'équipe Sovereign